Bouwdepot bij nieuwbouw: hoe werkt het? 

Een bouwdepot bij nieuwbouw is het deel van je hypotheek dat de geldverstrekker reserveert voor toekomstige bouwtermijnen en soms voor goedgekeurd meerwerk. Het bedrag staat niet vrij op je betaalrekening. Je dient facturen in, waarna de bank beoordeelt of deze uit het depot mogen worden betaald. Tijdens de bouw wordt het depot steeds kleiner. Dat heeft invloed op de rentevergoeding die je ontvangt en daarmee op je netto maandlasten. Controleer daarom vóór de hypotheekaanvraag welke kosten in het depot passen, hoelang het beschikbaar blijft en wat er met een restant gebeurt. 

Wanneer wordt het bouwdepot geopend? 

Het bouwdepot wordt doorgaans geopend wanneer de hypotheekakte bij de notaris passeert. De grond en eventueel al vervallen bouwtermijnen worden dan betaald. Het hypotheekbedrag dat nodig is voor toekomstige termijnen blijft in het depot staan. Is de bouw al begonnen voordat jij bij de notaris komt? Dan kan de eerste afrekening hoger zijn. Leg daarom de datum van overdracht naast het termijnschema uit de aannemingsovereenkomst. 

Welke facturen betaal je uit een bouwdepot? 

Bij projectmatige nieuwbouw gebruik je het depot vooral voor de bouwtermijnen van de aannemer. Meerwerk kan soms ook worden betaald, mits het is meegenomen in de financiering en de geldverstrekker de factuur accepteert. Losse meubels, raamdecoratie en andere roerende zaken vallen meestal buiten het depot. De bank kan vragen om een factuur, opdrachtbevestiging of betaalbewijs. Bewaar daarom alle stukken en controleer of de naam, woning en omschrijving kloppen. Een factuur die buiten de goedgekeurde begroting valt, kan worden afgewezen. 

Rekenvoorbeeld van een bouwdepot 

Stel dat na de betaling van de grond €250.000 in het bouwdepot staat. De aannemer stuurt vervolgens een bouwtermijn van €45.000. Na goedkeuring betaalt de bank die factuur en blijft €205.000 in het depot over. Over dat lagere saldo ontvang je daarna rente volgens de depotvoorwaarden. Daardoor kan je netto rentelast na iedere termijn iets verder oplopen. Dit is uitsluitend een rekenvoorbeeld. De hoogte van het depot, de bouwtermijnen en rentevergoeding verschillen per hypotheek en project. Gebruik voor je eigen planning de hypotheekofferte en het termijnschema van de aannemer. Bekijk welke keuzes je kunt maken bij meerwerk bij nieuwbouw. 

Hoe dien je een factuur in? 

De werkwijze verschilt per geldverstrekker. Vaak upload je de factuur in een online omgeving of app. Daarna betaalt de bank rechtstreeks aan de aannemer of maakt zij het bedrag aan jou over. Dien facturen op tijd in en controleer of een uiterste betaaldatum geldt. Spreek ook af wie declaraties beheert wanneer je samen koopt. Zo voorkom je dubbele aanvragen of facturen die blijven liggen terwijl een bouwtermijn al vervalt. 

Welke rente ontvang je over het bouwdepot? 

Over het bedrag dat nog in het depot staat, ontvang je vaak een rentevergoeding. Hoe hoog die vergoeding is en hoelang deze geldt, staat in de hypotheekvoorwaarden. Naarmate meer bouwtermijnen worden betaald, daalt het depotsaldo en meestal ook de rentevergoeding. Je netto rentelast kan daardoor tijdens de bouw oplopen. Laat vooraf twee momenten berekenen: de eerste maand en een maand waarin het depot grotendeels is gebruikt. Dat geeft een realistischer beeld van de lasten vlak voor de oplevering. Lees hoe financiering werkt bij nieuwbouw hypotheek. 

Hoelang blijft een bouwdepot beschikbaar? 

Een bouwdepot heeft een afgesproken looptijd. Bij vertraging kan soms verlenging worden aangevraagd, maar de voorwaarden en rentevergoeding kunnen veranderen. Wacht daarom niet tot de einddatum wanneer duidelijk wordt dat de bouw of afwerking langer duurt. 

Wat gebeurt er met geld dat overblijft? 

Na de laatste betalingen kan er geld in het bouwdepot overblijven. De geldverstrekker bepaalt wat daarmee gebeurt. Vaak wordt het restant gebruikt om de hypotheekschuld te verlagen. Je kunt het bedrag niet automatisch vrij besteden aan onderdelen die niet binnen de depotvoorwaarden vallen. 

Wat als het bouwdepot niet genoeg is? 

Een tekort kan ontstaan wanneer meerwerk duurder uitvalt, een factuur niet volledig was begroot of je een keuze toevoegt nadat de hypotheek is geregeld. De bank vult het depot niet vanzelf aan. Controleer daarom vóór iedere grote opdracht welk bedrag nog beschikbaar is en welk deel je met eigen geld moet betalen. Zo voorkom je dat een factuur al vaststaat terwijl de financiering nog niet is geregeld. 

Wat controleer je vóór je akkoord gaat? 

Controleer welke kosten zijn opgenomen, welke documenten nodig zijn, hoe lang het depot loopt, welke rentevergoeding geldt en wat de procedure bij vertraging is. Leg daarnaast je meerwerkbudget en eigen geld ernaast. Zo weet je welke facturen vanuit de hypotheek kunnen worden betaald en welke kosten je zelf moet opvangen. Lees meer over het hele traject van nieuwbouwwoning kopen. 

Veelgestelde vragen 

Betaal je rente over het hele hypotheekbedrag? 

Na het passeren betaal je rente volgens de hypotheekvoorwaarden. Over het ongebruikte depotsaldo ontvang je vaak een rentevergoeding, waardoor je netto rentelast tijdens de bouw verandert. 

Kun je zelf geld toevoegen aan het bouwdepot? 

Dat kan niet bij iedere geldverstrekker op dezelfde manier. Bespreek vóór de aanvraag welk deel met eigen geld wordt betaald en hoe dit wordt vastgelegd. 

Mag je een keuken uit het bouwdepot betalen? 

Dat kan soms wanneer de keuken onderdeel wordt van de woning, in de financiering is opgenomen en aan de voorwaarden van de bank voldoet. 

Kun je geld uit het bouwdepot opnemen zonder factuur? 

Meestal niet. De geldverstrekker wil kunnen controleren dat het bedrag aan de woning of goedgekeurde bouwkosten wordt besteed. 

Bouwdepot en nieuwbouwplannen bespreken 

Wil je weten of de begroting en het bouwdepot op elkaar aansluiten? Wij leggen de koop- en aanneemsom, het termijnschema en de meerwerklijst naast elkaar. Daarmee wordt zichtbaar welke facturen uit het depot kunnen en voor welke kosten je eigen geld achter de hand moet houden. Bespreek de stukken rechtstreeks met Bob of Hans. Bekijk ook hoe wij je begeleiden bij nieuwbouw in Nijmegen.